大手消費者金融の審査に落ち、代わりの借り入れ先として「セントラル」の名前を知ったものの、「やばい」という言葉が気になり、申し込みをためらっている方も多いのではないでしょうか。
実際のところ、セントラルは国の登録を受けた正規の消費者金融であり、闇金とは異なる会社であると言えます。
そこで、この記事では「セントラルの安全性や実際の評判、延滞時の取り立ての実態」を詳しく解説します。
加えて、審査に通る人の特徴や落ちたときの代替手段、申し込み前に整えておきたいポイントについても紹介するため、「セントラルへの申し込みを迷っている方」や「延滞後の対応に不安を感じている方」は、ぜひこの記事を参考にしてみてください。
審査がどこも通らない人向け
貸してくれるローン会社TOP3
| 消費者金融名 | 特徴 | 公式サイト |
|---|---|---|
 いつも | 最大60日間無利息で初回の利息負担を大幅カット 原則在籍確認なしで職場バレの心配が少ない パート/アルバイトも定期収入があれば審査対象 | 公式サイト |
 アロー | 金利14.95%〜と低めの設定で利息を抑えられる 原則在籍確認なしで勤務先への連絡を避けやすい 21歳〜70歳まで申込OK、幅広い年齢層が利用できる | 公式サイト |
 セントラル | 初回30日間金利0円で利息負担を抑えて借りられる 最短30分審査/平日14時までなら当日融資に対応 自営業/パート/アルバイトなど幅広い働き方の人が審査対象 | 公式サイト |
セントラルはやばい？正体は正規の消費者金融
それぞれ解説します。
「セントラル」はどの会社を指すか
検索で見かける消費者金融のセントラルは、愛媛県松山市河原町に本社を置く株式会社セントラル1社を指します。
スポーツクラブのセントラルスポーツや警備会社のセントラル警備保障とは、社名が似ているだけで資本も事業もつながりがありません。
同社が運営する011330.jpというサイトを開けば、会社情報も貸付条件もその場で確かめられます。
国に登録された創業50年超の貸金業者
セントラルは国に届け出を済ませた正規の貸金業者で、公式サイトには貸金業登録番号の四国財務局長(10)第00083号と、日本貸金業協会の会員番号第001473号が載っています。
他社サイトでは登録の更新回数が古いまま紹介されていることもあるため、番号を照らし合わせるときはこの表記を基準にしてください。
創業は1973年で50年以上営業を続けており、申込時には反社会的勢力と関わりがないことを確認する条項も設けられています。
貸金業登録番号は四国財務局長(10)第00083号、日本貸金業協会の会員番号は第001473号です。創業は1973年で、50年以上の営業実績があります。
金利・限度額など基本スペック
出典：https://011330.jp/
| ご融資額 | 1万円～300万円 |
|---|---|
| 実質年率 |
|
| 遅延損害金 | 年20.00％ |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| ご返済期間・回数 | 最終借入日から最長3年0ヶ月～4年0ヶ月 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| お申込資格 | 20歳以上69歳以下で定期的な収入と返済能力がある方 |
| 公式サイト | 公式サイト |
上限金利の年18.00％は利息制限法が定める範囲に収まっており、大手消費者金融の上限ともほぼ同じ水準です。
返済は残高10万円以下なら月4,000円からで、毎月まとまった額を用意する必要はありません。
担保や保証人も不要で、パートやアルバイト、自営業の方でも定期的な収入があれば申し込めるので、条件に当てはまるか確かめてみてください。
セントラルのやばい評判は本当？よくある誤解を検証
それぞれ解説します。
なぜ闇金と誤解されるのか
セントラルは国に登録された正規の貸金業者ですが、いくつかの事情が重なって闇金と誤解されがちです。
よく挙がる理由を4つにまとめました。
- 大手のようなテレビCM露出がなく知名度が低い
- 無登録で違法営業する闇金と混同される
- 消費者金融業界への過去の悪いイメージ
- 審査に落ちた人の否定的な口コミが目立つ
「審査が甘い・神金融」は半分本当
ネット上で「神金融」と呼ばれるのは事実で、大手で断られた後に通った、自己破産から2年後に10万円の融資が決まったという声も見られます。
ただし審査に落ちてしまった人や、限度額が数万円にとどまった人もいるため、誰でも借りられるとは限りません。
公式サイトによると、審査では信用情報や収入状況に加えて電話でのヒアリングを重視しており、点数だけで自動的に判定する大手とは見ている指標が違います。
審査に通るか不安な方は、正式な申し込みではない「お借入『3問』診断」を使えば、信用情報に履歴を残さないまま借入の目安を確かめられます。
「金利が高い」は誤解が多い
セントラルの上限金利は実質年率18.0%で、利息制限法の範囲内に収まっており、アコムやプロミスなど大手とほぼ同じ水準です。
金利の数字だけでは負担が想像しにくいので、年18.0%で30日間借りた場合の利息を借入額ごとに見てみましょう。
| 借入額 | 30日間の利息 |
|---|---|
| 5万円 | 約739円 |
| 10万円 | 約1,479円 |
| 30万円 | 約4,438円 |
さらに初めての契約なら契約日の翌日から最大30日間は金利0円になるため、この期間内に返し終えれば利息は一切かかりません。
「不便でやばい」は人による
不便さを感じるかどうかは、住んでいる地域と返済を自分で管理できるかで分かれます。
店舗や自動契約機の数は限られており、セブン銀行ATMを使うたびに1万円以下なら110円、1万円を超えると220円の手数料がかかってしまいます。
口座振替による引き落としがなく、返済日を自分で管理する必要がある点にも注意しておきましょう。
とはいえセブン銀行ATMは年中無休で24時間使え、平日14時までに契約手続きを終えれば当日中に融資を受けられるので、急ぎのときの使い勝手はむしろ良いほうです。
セントラルの取り立てはやばい？延滞後の流れ
それぞれ解説します。
法律で禁止されている取り立て行為
登録を受けた貸金業者は、貸金業法21条1項によって威圧的な取り立てを禁止されています。
具体的には、次のような行為ができません。
- 午後9時から午前8時までの電話・ファクシミリ送信・居宅訪問(1号、施行規則19条)
- 勤務先など居宅以外の場所への電話・訪問(3号)
- 訪問先で退去を求められても退去しないこと(4号)
- 張り紙などで借入れの事実を第三者に明らかにすること(5号)
- 他社からの借入れで返済資金を用意するよう要求すること(6号)
- 家族など債務者・保証人以外の第三者への弁済要求(7号)
- 協力を断った第三者への重ねての協力要求(8号)
- 弁護士等の受任通知後に本人へ直接請求すること(9号)
- これらの行為をする旨を告げること(10号)
闇金がこうした取り立てを平然と行うのに対し、正規の業者は違反すれば登録の取消しや業務停止という処分を受けるため、法を破ってまで回収に動く理由がありません。
延滞後に起きることの時系列
その後は一般的に、次のような順序で進みます。
- 期日の翌日：遅延損害金が年20.00%で発生
- 期日の翌日から数日：本人の携帯電話へ入金確認の電話やメール・SMS
- 数週間後：本人宛ての督促状がハガキや封書で自宅に届く
- 2〜3か月後：期限の利益を喪失し、残高の一括請求に移行
- 61日以上または3か月以上：信用情報機関（CIC・JICC）に異動情報が登録され、完済後も5年程度残る
- その後：内容証明郵便での請求、裁判所への支払督促や訴訟、給与・預金の差押え
逆に言えば、電話に出て入金予定を伝えているあいだは、督促が次の段階へ進むことはほとんどないでしょう。
家族や職場に連絡が行くケース
家族や勤務先に「代わりに返済してほしい」と連絡が行くことは、法律上そもそもありえません。
第三者への弁済要求も、借入れの事実を本人以外に知らせる行為も、貸金業法がはっきり禁じています。
連絡の順序は本人の携帯電話が最初で、つながらない状態が続くと本人宛ての郵便物、それでも連絡が取れないときに限って自宅の固定電話や勤務先へと広がってしまいます。
返済が苦しいときは早めに相談
返済が遅れそうだと分かった時点でセントラルに連絡すれば、入金予定日の相談や返済額の調整に応じてもらえる場合があります。
最も状況を悪くするのは連絡を絶つことで、督促を放置したまま時間が過ぎると一括請求や裁判所の手続きへ進んでしまいます。
返済のめどが立たないときは、日本貸金業協会の貸金業相談・紛争解決センターや法テラスに無料で相談できます。
弁護士や司法書士に債務整理を依頼すれば本人への取り立て自体が止まるので、一人で抱え込まず早めに動きましょう。
セントラルの安全性は自分でも確認できる
それぞれ解説します。
編集部が公式に確認した5項目
| 貸金業登録番号 | 四国財務局長(10)第83号(登録有効期間2026年3月31日~2029年3月30日) |
|---|---|
| 口座振替での返済 | 公式サイトの返済方法欄に口座振替の記載なし |
| 銀行振込での借入の最低額 | 公式サイトに記載なし(融資は1万円から1,000円単位) |
| 在籍確認の方法 |
|
| 店舗・ATM数 |
|
ネット上で情報で公開されている5項目を株式会社セントラルの公式サイトで一つずつ確認しました。
なかでも貸金業登録番号は四国財務局長(10)第00083号であり、関東財務局長と書いている記事はこの会社を指していません。
公式サイトに書かれていない項目は推測を加えず、記載なしとそのまま載せています。
金融庁サイトでの照会手順
セントラルが本当に登録された業者かどうかは、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」を使えば誰でも無料で確かめられます。
検索ページはhttps://www.fsa.go.jp/ordinary/kensaku/で、次の4ステップに沿って照会してみましょう。
- 公式サイトのフッターか会社概要で貸金業登録番号を確認する
- 金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページを開く
- 登録番号と商号「株式会社セントラル」を入力して検索する
- 表示された所在地や代表者名が公式サイトの記載と一致するか照合する
ここで業者が1件も表示されないときは、貸金業の登録を受けていない違法な業者だと判断できます。
闇金を見分けるチェックリスト
セントラル以外の業者を検討するときは、闇金かどうかを次の6項目で確かめておきましょう。
- 「審査なし」「ブラックOK」「必ず借りられる」と宣伝している
- 貸金業登録番号を公開していない、または金融庁の検索で該当が出ない
- 法定上限を超える金利を提示してくる
- 午後9時から午前8時までの時間帯に取り立ての連絡をしてくる
- 家族や勤務先に借金を知らせると脅してくる
- SNSの個人間融資として貸し付けようとする
なお、セントラルを名乗る偽サイトやなりすましSMSも出回っているため、公式ドメインの011330.jp以外から誘導されたときは申し込まないようにしましょう。
セントラルの審査に通る人・落ちる人
それぞれ解説します。
審査で見られるポイント
審査で重視されるのは、過去の金融事故歴よりも今の返済能力です。
公式サイトが挙げているのは信用情報・収入状況・他社借入額・電話でのヒアリングの4点で、信用情報の照会はあっても、それだけで審査が通るかが決まるわけではありません。
なお、申込条件は20歳以上69歳以下で定期的な収入と返済能力がある方で、自営業やパート・アルバイトも審査のうえで利用できます。
ただし年収の3分の1を超える借入は総量規制で認められないため、希望額が大きすぎると通らなくなってしまう点に注意が必要です。
審査に通る人の特徴
公式サイトでは、次の3つの条件を満たす人が通りやすいとしています。
- 年収の3分の1以上借入していない
- 現在安定した収入がある
- 現在他社での延滞がない
パートやアルバイトでも毎月決まった収入があれば審査の対象になると公式に明記されているため、雇用形態を理由に諦める必要はないと言えます。
大手で断られた方でも、延滞がなく希望額を必要最低限に抑えていれば、通過できることもあります。
審査に落ちる人の特徴
反対に、通過が難しくなるのは以下に当てはまる方です。
- 年収の3分の1以上の借入がある
- 現在安定した収入がない
- 現在他社での延滞がある
- 電話に出ない
このほか、債務整理や長期延滞の記録が信用情報に残っている場合や、他社からの借入が4社以上ある場合も厳しくなってしまいます。
短期間に何社も申し込むと申込履歴が半年ほど残って不利に働くため、落ちたときは延滞を解消し、期間を空けてから再挑戦しましょう。
セントラルに申し込む前に整えておくこと
セントラルの審査をスムーズに進めるには、申込前に本人確認書類として以下のいずれか1点を用意しておきましょう。
- 運転免許証
- 健康保険証
- パスポート
- マイナンバーカード
希望限度額が50万円を超える場合や、他社を含む借入総額が100万円を超える場合は、源泉徴収票などの収入証明書類も必要になってしまうので、事前に準備しておくと安心です。
また、他社の借入件数と金額は信用情報機関の照会で分かるため正直に申告し、借入希望額も必要最低限にとどめましょう。
セントラルの審査に落ちたときの選択肢
それぞれ解説します。
再申し込みか他社を検討する
申込情報はCICに照会日から6ヶ月間残ってしまうため、落ちた直後の再申し込みは避け、延滞があれば解消しながら半年ほど期間を空けてください。
一方で審査基準は会社ごとに違うので、待つ間にアローなどの中小業者も含めて他社を比べておくと選択肢が広がるでしょう。
とくに気になる勤務先への電話連絡について、大手3社の扱いは次のとおりです。
借入以外の解決策を検討する
お金を借りる以外にも道はあるので、状況に合わせて次の選択肢を検討しましょう。
| おまとめローン | 複数社の借入を一本化して返済負担を減らす |
|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 緊急小口資金を10万円以内・無利子・連帯保証人不要で借りられる |
| 債務整理の相談 | 弁護士・司法書士・法テラスに無料で相談できる |
生活費が尽きそうなら、市区町村の社会福祉協議会が窓口の緊急小口資金を10万円以内・無利子・連帯保証人不要で借りられます。
返済そのものが苦しいときも、SNSで「審査なし」をうたう無登録業者ではなく、法テラスの無料相談から始めてください。
セントラルに申し込んでいい人・やめるべき人
セントラルは過去の金融事故よりも今の返済状況を重く見るため、大手消費者金融に落ちた方でも次のような条件に当てはまれば申し込む価値があります。
- 大手消費者金融に落ちたが今は延滞がない人
- 少額を急いで借りたい人
- 初回30日間の無利息を使いたい人
- 近くにセブン銀行ATMがある人
反対に、以下に当てはまる方は申し込んでも審査に通らなかったり、借りられても返済がかえって苦しくなってしまう可能性が高いです。
- 借入が年収の3分の1を超えている人
- 今まさに他社への返済が遅れている人
- 返済のあてが立っていない人
- 大手消費者金融をまだ試していない人
ただし当てはまっても打つ手がなくなるわけではないので、先にお伝えした大手消費者金融や生活福祉資金貸付制度といった公的な貸付、法テラスへの相談から検討してみてください。
セントラルに関するよくある質問
セントラルについてよくある質問を紹介します。
在籍確認で職場にバレる？
バレる可能性は低いものの、勤務先への在籍確認の電話は原則としてかかってきます。
電話は担当者の個人名でかかってくるため、社名や借入の用件が同僚に伝わることはありません。
どうしても職場への電話を避けたい事情があるなら、申し込み後に自分の携帯へかかってくる確認の電話で相談できます。
郵送物で家族にバレる？
来店以外の方法で申し込むと契約書類が自宅に届くため、受け取り方によっては家族に気づかれてしまいます。
封筒の差出人はセントラルの社名ではなく「CSセンター」名義になると言われています。
ただし開封されてしまえば消費者金融の書類だと分かってしまうので、油断はできません。
郵送物そのものを減らしたい方には、カードを発行しないカードレス契約や、自動契約機でその場でカードを受け取る方法が向いています。
他社借入があっても申し込める？
他社からの借入があっても、申し込み自体は可能です。
延滞さえなければ、借入が残っていても通る場合があります。
ただし年収の3分の1を超える借入は総量規制で認められず、4社以上から借りている方は通らないこともあります。
申込時に件数や金額をごまかすと、信用情報との照合で発覚してしまいます。
土日でも即日融資を受けられる？
土日でも借りられますが、銀行振込が使えないため受け取り方が限られてしまいます。
申し込みは24時間365日受け付けている一方、振込で当日中に融資を受けるには平日14時までに契約を終える必要があります。
土日に現金が必要な方は、自動契約機で契約してその場でカードを受け取り、年中無休のセントラルATMやセブン銀行ATMから引き出しましょう。
契約後に増額はできる？
増額はできます。
ただし利用者側から申し込んで改めて審査を受ける必要があり、収入や他社借入の状況が契約時より悪化していると、限度額を下げられてしまうこともあります。
一括返済はできる？
一括返済はいつでもできます。
ただし返済する日によって利息の金額が変わるため、手続き前の確認が欠かせません。
ナビダイヤルへ電話すれば、その日に必要な返済総額を計算してもらえます。
セントラルのまとめ
セントラルは財務局の登録を受けた正規の貸金業者で、闇金ではありません。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスや日本貸金業協会の協会員検索で登録内容を確かめたうえで、以下に当てはまる方は申し込みを検討してみてください。
- 大手消費者金融の審査に落ちた人
- 少額を急いで借りたい人
- 初回契約で最大30日間の無利息期間を使いたい人
申し込む場合は公式サイトから手続きを進め、審査に不安がある場合は他の中小消費者金融や生活福祉資金貸付制度といった公的制度も検討してみましょう。
